自贸试验区是对外开放制度创新的试验田，金融服务既是自贸试验区制度创新的题中之义，也是自贸试验区对外开放和产业发展的催化剂和加速器。

作为我国西北地区首个沿边自贸试验区，中国（新疆）自由贸易试验区2023年11月揭牌。《中国（新疆）自由贸易试验区总体方案》中，对深化金融服务和开放创新做出了安排部署。

近两年来，紧扣新疆自贸试验区改革试点任务，疆内银行保险机构聚焦主责主业，加速金融服务模式创新，提升金融服务质效，加大资源倾斜力度，推动自贸试验区金融服务不断站上新的台阶。

截至今年6月末，新疆自贸试验区各项贷款余额突破1300亿元，达到1335亿元；保险业提供风险保障总额632亿元。

完善顶层设计

新疆自贸试验区揭牌后，中国人民银行新疆分行先后组织人员赴广东、上海等地的自贸试验区考察，并组织召开金融支持自贸试验区建设工作座谈会，联合自治区地方金融管理局、新疆证监局系统性提出11项支持措施，引导金融机构抢先抓早、主动作为，切实推动自贸试验区金融开放创新措施落地实施。

各方协调联动，推进新疆自贸试验区金融创新。

同时，新疆银行业金融机构系统谋划，纷纷出台新疆自贸试验区金融服务方案。

比如，早在2023年12月初，中国银行新疆分行就出台了支持自贸试验区建设金融服务方案，设立专项信贷资金，用于未来几年内支持新疆自贸试验区乌鲁木齐、喀什、霍尔果斯三个片区的建设及新疆自贸试验区内企业发展。

再如，中国邮政储蓄银行新疆分行也已出台自贸试验区金融服务方案，提出到2025年在新疆自贸试验区的网点设置、客户规模、业务发展、市场竞争力等方面都有显著提升，产品和业务创新能力进一步增强。

深化金融服务

——金融制度创新。金融监管部门不断推进金融制度的创新。比如，在准入制度方面，新疆自贸试验区内银行机构分行级以下（不含分行）分支机构的设立、变更、终止事项，由事前审批改为事后报告。新疆自贸试验区内保险公司支公司及以下分支机构的设立（新建和改建）、迁址、撤销事项，由事前审批改为事后报告。这大幅加速了新疆自贸试验区内银行保险机构和高级管理人员准入效率。

此外，新疆银行业从设立自贸试验区专营金融服务机构、提高外商资本金到户效率、提高跨境结算效率、创新融资模式等具体实事干起，扎实推进提升新疆自贸试验区金融服务质效。

比如，在银行支持下，新疆自贸试验区企业乌鲁木齐经济技术开发区建发国有资本投资运营（集团）有限公司在中国香港和澳门连发境外债、莲花债，分别募集资金7450万美元和6.4亿元人民币。

——金融产品创新。每创新推出一种金融产品，就为企业增加了一类融资机会。在自贸试验区范围内，辖内银行保险机构先行先试，推动发展动产权利质押融资，落地十余项具有标志性意义的“首笔”“首单”业务。

例如，银行机构积极在新疆自贸试验区内发展仓单质押融资业务，在风险可控前提下创新打造“电子仓单质押+供应链金融”服务方案，构建涵盖融资申请、电子仓单确权、质押登记、贷后监管的全流程数字化服务体系。截至6月末，自贸试验区仓单质押融资业务贷款金额5003万元；

银行机构联动国铁货运95306平台，通过平台实时运单、货物轨迹、结算信息等数据，结合企业历史经营记录，构建多维风控模型，向企业发放“铁路运费贷”，实现“以数定贷”。截至6月末，自贸试验区内发放“铁路运费贷”2182万元。

——结算方式创新。《总体方案》提出，推动与共建“一带一路”国家在大宗商品贸易、境外承包工程、边民互市等领域开展人民币跨境结算。

所谓跨境人民币结算，是指我国企业直接以人民币与国外客户进行资金收付，表现形式包括跨境贸易与投资人民币结算、跨境人民币贷款、跨国企业集团跨境双向人民币资金池等。

采用人民币进行跨境结算，是规避汇率风险的有效举措。以人民币进行计价和结算，尽管签合同和收付款之间存在时间差，也不会让企业面临汇率波动风险，因为全过程不需要在人民币与外币之间进行兑换。

加大产业支持

金融是国民经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨。

——支持重大项目。针对重点项目，疆内银行保险机构优先安排授信，主动减费让利，在战略规划、资源配置、风险保障等方面予以倾斜。截至6月末，疆内银行保险机构共支持喀什地区亚欧黄金通道口岸、霍尔果斯公铁联运国际物流中心等一批关键基础设施项目建设，贷款余额454亿元，提供风险保障74亿元。

——支持科技创新。针对科技创新加大支持力度，疆内银行保险机构通过组建科技金融专业管理团队等方式，积极促进科技创新要素向自贸试验区聚集。截至6月末，自贸试验区科技类企业贷款余额55亿元；保险机构提供风险保障10亿元。

——支持小微企业。依托支持小微企业融资协调工作机制，疆内银行保险机构走访摸排自贸试验区小微企业，助力稳发展、拓市场。截至6月末，自贸试验区3396户小微企业贷款余额435亿元；保险机构为962户小微企业提供风险保障90亿元。

下一步，新疆金融业将聚焦新疆自贸试验区重大战略、重点领域和薄弱环节精准发力，不断为自贸试验区发展注入金融力量，推动建设更高水平自贸试验区。（文/王永飞）

作者： 编辑：陈鑫